Xu hướng sử dụng thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ để thanh toán khi giao dịch mua sắm hàng hóa đang dần trở nên phổ biến tại Việt Nam. Tuy nhiên, nhiều người dùng vẫn gặp khó khăn và chưa thể phân biệt thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ. Vì vậy, các chuyên gia tigersmoney đã tìm hiểu và hướng dẫn bạn cách phân biệt 2 loại thẻ này trong bài viết dưới đây.
Phân biệt thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ chi tiết
Cả 2 thẻ này đều là thẻ thanh toán hàng hóa và dịch vụ không dùng tiền mặt nhưng bản chất khác nhau.
| Tiêu chí so sánh | Thẻ ghi nợ | Thẻ tín dụng |
| Bản chất | Là một khoản tiền gửi mà khách hàng có thể rút bất cứ lúc nào. Để sử dụng thẻ ghi nợ (thẻ trả trước) khách hàng sẽ cần nạp sẵn tiền vào tài khoản gắn với thẻ. Khi giao dịch thanh toán, số dư nợ sẽ giảm đi tương ứng với số tiền cần trả. | Là một khoản cấp tín dụng linh hoạt theo nhu cầu của khách hàng. Thẻ tín dụng (thẻ trả tiền sau, chi tiêu trước) đã được cấp sẵn mức giới hạn tiêu dùng nhất định bởi ngân hàng phát hành. Khi giao dịch, tiền sẽ được trừ trong hạn mức tín dụng cho phép (số dư có), sau 30-45 ngày chi tiêu, chủ thẻ sẽ cần hoàn lại tiền đã tiêu cho ngân hàng. |
| Chức năng | Rút tiền mặt, nạp tiền điện thoại, thanh toán online, thanh toán POS, chuyển tiền, gửi tiết kiệm,… | Thanh toán giao dịch, rút tiền mặt, thanh toán online, trả góp khi mua hàng hóa và dịch vụ |
| Cấu tạo | Thẻ ghi nợ thường là thẻ Visa hoặc Mastercard, trên mặt trước thẻ có chữ Debit đặc trưng. Ngoài ra trên mặt thẻ còn chứa chip điện tử, thời gian hết hiệu lực, số thẻ, họ và tên người sở hữu,… | Thẻ tín dụng thường có chữ credit đặc trưng trên mặt trước thẻ. Ngoài ra, trên thẻ còn chứa tên chủ thẻ, số thẻ, CVV, chữ ký chủ thẻ, thời gian hiệu lực thẻ, chip điện tử… |
| Phạm vi sử dụng thẻ | Trong và ngoài nước | Trong và ngoài nước |
| Điều kiện làm thẻ | Người làm thẻ chỉ cần cung cấp căn cước công dân là được. | Người mở thẻ cần có công việc và mức lương ổn định hoặc tài sản để được lập hồ sơ xin mở thẻ. |
| Thủ tục làm thẻ | Chứng minh thư bản gốc, chứng minh thư bản photo và tiến hành khai hồ sơ tại trung tâm giao dịch của ngân hàng. | Hồ sơ chứng minh tài chính, thông tin cá nhân, hồ sơ cư trú, sao kê tài khoản, hợp đồng lao động… |
| Phí/ lãi suất | Phí rút tiền, phí chuyển khoản, phí thường niên đều thấp, một số giao dịch khi thanh toán dịch vụ sẽ bị tính mức phí nhỏ. | Phí rút tiền khoảng 0-4% số tiền rút, phí thường niên, phí dịch vụ tương đối cao, nếu hoàn tiền chậm người dùng thẻ sẽ cần trả thêm lãi suất cho ngân hàng. |
| Mức chi tiêu | Phụ thuộc vào số tiền sẵn có do khách hàng tự nạp vào tài khoản gắn với thẻ. | Hạn mức chi tiêu phụ thuộc vào mức do ngân hàng cung cấp, khách hàng không thể chi tiêu vượt ngưỡng tín dụng đã được cấp. |
| Ưu đãi | Rất ít ưu đãi | Thường xuyên có ưu đãi |
| Lịch sử tín dụng | Không ảnh hưởng | Ảnh hưởng đến hạn mức và điểm tín dụng |
Thông tin cơ bản về thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng thực chất là một khoản vay mà ngân hàng cấp cho khách hàng một hạn mức linh hoạt trong chi tiêu.
Thẻ tín dụng trong tài chính là gì?
Thẻ tín dụng (thường gọi là thẻ credit) là một loại thẻ chi tiêu theo hạn mức được ngân hàng cấp sẵn. Khi sử dụng thẻ, bạn sẽ không cần phải nạp tiền trước vào thẻ mà sẽ chi tiêu dựa trên số tiền định mức mà ngân hàng quy định sẵn. Hiểu đơn giản, thẻ credit là một hình thức vay tiền chi tiêu trong ngắn hạn với lãi suất cực thấp, bạn sẽ cần hoàn lại số tiền này sau 45 ngày (nếu hoàn chậm sẽ bị tính thêm lãi).
Hiện nay có 2 loại thẻ tín dụng được sử dụng phổ biến, cụ thể:
- Thẻ tín dụng nội địa dùng để thanh toán hàng hóa, dịch vụ trong phạm vi lãnh thổ quốc gia.
- Thẻ tín dụng quốc tế sử dụng thanh toán các giao dịch trên toàn cầu mà không cần quy đổi ngoại tệ.
Hướng dẫn cách mở thẻ tín dụng
Để mở được thẻ tín dụng, bạn sẽ cần đáp ứng một số điều kiện do ngân hàng đề ra (thông thường là hồ sơ tài sản, mức lương hoặc chứng minh thu nhập). Khi đạt các điều kiện này, nhân viên ngân hàng sẽ chủ động mời bạn mở thẻ hoặc bạn có thể chủ động tới ngân hàng để làm hồ sơ mở thẻ.
Thông thường, thủ tục mở thẻ này sẽ bao gồm 3 loại giấy tờ chính như sau:
- Hồ sơ chứng minh thu nhập.
- Hồ sơ cá nhân về thông tin, nơi ở thực tế, điều kiện cư trú…
- Hồ sơ chứng minh công việc (hợp đồng lao động, mức lương…)
Hiện nay có hai hình thức mở thẻ tín dụng được sử dụng phổ biến cụ thể:
- Mở thẻ tín dụng online qua website hoặc app.
- Mở thẻ tín dụng truyền thống.
Hướng dẫn sử dụng thẻ tín dụng cơ bản
Trước khi sử dụng, bạn cần nắm rõ hạn mức chi tiêu trên thẻ để tránh trường hợp chi tiêu vượt hạn mức. Để sử dụng thẻ tín dụng thanh toán trực tiếp, bạn có thể thực hiện theo 4 bước như sau:
Để thanh toán khoản tín dụng của thẻ khi đến hạn bạn có thể sử dụng một trong những phương pháp sau:
- Nộp tiền trực tiếp tại quầy giao dịch của ngân hàng phát hành thẻ.
- Chuyển khoản trực tiếp vào TK đi liền với thẻ.
Thông tin cơ bản về thẻ ghi nợ
Thẻ ghi nợ thực chất là một khoản tiền gửi của khách hàng mà ngân hàng đang nắm giữ trong tài khoản nhưng cho phép khách hàng chi tiêu bất kỳ lúc nào.
Thẻ ghi nợ là gì?
Thẻ ghi nợ (thường gọi là debit card) là thẻ thanh toán được liên kết sẵn với tài khoản của bạn, khi bạn thực hiện thanh toán, tiền sẽ trừ trên tài khoản liên kết.
Hiện nay, ngân hàng thường phát hành 2 loại thẻ ghi nợ:
- Thẻ ghi nợ nội địa thanh toán các giao dịch phát sinh trong lãnh thổ Việt Nam.
- Thẻ ghi nợ quốc tế: có khả năng thanh toán khi mua hàng hóa dịch vụ ở trong nước và ngoài nước (đôi khi kèm thêm phí thanh toán).
Lãi suất tiền gửi trong các thẻ này rất thấp do ngân hàng hầu như không thể phân phối cấp tín dụng hoặc đầu tư khoản tiền trong thẻ này.
Hướng dẫn thủ tục mở thẻ ghi nợ cơ bản
Để mở thẻ ghi nợ bạn chỉ cần đến trụ sở giao dịch của ngân hàng và xuất trình căn cước công dân, sau đó điền phiếu yêu cầu mở thẻ là được. Hiện nay một số ngân hàng cung cấp thêm hình thức mở thẻ online tiện lợi giúp bạn nhanh chóng mở thẻ mà không cần chờ đợi thời gian quá lâu.
Cách sử dụng thẻ ghi nợ để thanh toán khi mua hàng hóa dịch vụ
Phương pháp sử dụng thẻ ghi nợ thanh toán tương tự như cách sử dụng thẻ tín dụng, bạn có thể tham khảo trình tự các bước sau:
Các chuyên gia của tigersmoney chia sẻ cách phân biệt thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ chính xác nhất kèm các thông tin liên quan. 2 loại thẻ này đều là phương thức thanh toán hiện đại và tiện lợi hơn rất nhiều so với thanh toán bằng tiền mặt.
Do vậy, bạn có thể thoải mái lựa chọn loại thẻ thanh toán phù hợp với mục đích và nhu cầu sử dụng của mình. Lưu ý, thông tin trên các thẻ có thể bị ăn cắp. Vì vậy, khi sử dụng thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ bạn cần tìm hiểu một số phương pháp bảo mật thẻ thông tin thẻ nhằm đảm bảo an toàn cho tài sản của mình.
